Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поможет вернуть вклад

Посещая интернет-сайт или отделение банка, вы наверняка видели сине-зеленую плашку: «Вклады застрахованы». Это означает, что банк участвует в Системе страхования вкладов физических лиц в РФ, и если он обанкротится, все его вкладчики получат компенсацию своих средств в размере до 700 тыс. рублей. Отвечает за реализацию этой Системы на практике Государственное агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ). Разберемся, как оно работает и как может помочь заемщику в случае, если банк, в котором он имеет вклад, обанкротился.

Все, что вы хотели знать про АСВ

Система обязательного страхования банковских вкладов российских граждан (далее – Система) реализуется на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная задача Системы – не допустить повторения постсоветской ситуации, когда граждане разом потеряли все свои сбережения, и защитить эти сбережения, размещаемые во вкладах и на счетах в российских банках на территории России. По состоянию на июль 2012 года в Системе участвуют 895 банков, из которых 98 находятся в процессе ликвидации. Защитить финансовые интересы вкладчиков банков, у которых отзывается лицензия на осуществление банковских операций (это страховой случай, согласно правилам Системы), призвана специализированная государственная организация – АСВ.

Если банк обанкротился, именно Агентство по страхованию вкладов вернет частному вкладчику сумму накоплений в этом банке. (Если человек – кредитный клиент, Агентство занимает место банка-банкрота в очереди кредиторов и урегулирует с банком вопросы по возврату задолженности.) А вот в случае ликвидации банка его расчеты с владельцами депозитов в части, превышающей 700 тыс. рублей, выплату, проводятся позднее – уже в ходе ликвидационных процедур. Отметим, что сумма компенсации по валютным вкладами рассчитывается по курсу Центробанка на дату наступления страхового случая.

Из каких средств и в каком порядке Агентство по страхованию вкладов выплачивает вкладчикам компенсации? Начнем с того, что участие в Системе обязательно для всех банков – держателей лицензии на право на работу с частными депозитами. Последние считаются застрахованными со дня включения данного банка в реестр участников Системы. Каждый участник обязан уплачивать в АСВ страховые взносы, которые и формируют фонд, за счет которого выплачивается возмещение по вкладам обанкротившихся банков и покрываются расходы, связанные с этой выплатой. Отметим, что заключать отдельный договор страхования вкладчику не нужно: оно осуществляется «автоматически», на основании закона о страховании вкладов.

Обратите внимание! Если вы открыли два (или более) вклада в одном банке на общую сумму более 700 тыс. руб. максимальная сумма компенсации все равно не превысит эту сумму. А вот если вы имеете депозиты в разных банках, максимальная сумма возмещения составит 700 тыс. руб. в каждом из них. При этом, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности»), все проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии у «вашего» банка, причисляются к основной сумме вашего депозита и включаются в расчет суммы возмещения.

Как вернуть вклад с помощью Агентства?

Предположим, вы имеете депозит в банке и однажды узнаете, что у него отозвана лицензия. Первое, что нужно сделать, — позвонить в АСВ по телефону 8 (800) 200-08-05 (звонок бесплатен на всей территории РФ), специалисты которого дадут подробную консультацию по вашему случаю и подскажут, в какой банк-агент можно представить документы (об этом мы расскажем чуть ниже). Сама же процедура возврата своих денег из банка, утратившего лицензию, следующая.

1. Владелец депозита должен представить в АСВ или в его уполномоченный банк-агент) заявление и документы, удостоверяющие личность. Подать документы нужно до завершения процесса ликвидации банка (в среднем он длится 2 года считая со дня наступления страхового случая).

2. Вы можете выбрать способ выплаты возмещения:

— наличными;

— безналичным путем (перечисление денег на счет в другом банке, указанный вами);

— почтовым переводом по месту вашего жительства.

Если вы опоздали с подачей документов, оправданием могут послужить только не зависящие от вас обстоятельства (тяжелая болезнь, воинская служба, длительная загранкомандировка и т. д.).

3. Выплата производится через 3 дня после подачи документов в АСВ или уполномоченный им банк-агент. Впрочем, бежать в АСВ в первый же день, когда вам стало известно о грядущем банкротстве «вашего» банка, не стоит: расчеты с вкладчиками начинаются лишь через 10-14 дней после наступления страхового случая. Объясняется такая пауза необходимостью получения от банка информации о вкладах и порядка организации расчетов.