Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — как работает система страхования вкладов

Страхование банковских вкладов представляет собой особый механизм защиты денежных средств физических лиц. Принцип его заключается в следующем. в том случае, если коммерческий банк, до этого привлекавший деньги вкладчиков на сберегательные и депозитные счета, прекращает свою деятельность (к примеру, у данной организации отзывается лицензия), вкладчики получают быстрые выплаты по вкладам из так называемых независимых финансовых источников. Основной государственной некоммерческой структурой, осуществляющей такие выплаты, является Агентство по страхованию вкладов, действующее в России с 2003 года.

Как работает данная система

В первую очередь нужно понимать, какие виды банковских вкладов подлежат страхованию, а какие застрахованными не считаются. Ко второй категории можно отнести такие виды денежных вкладов, которые были переданы вкладчиками в банк в доверительное управление, а также средства, размещенные как вклады физических лиц, занимающихся предпринимательством без официальной регистрации юрлица. Не подлежат страхованию также вклады, размещенные в филиалах российских банков, находящихся за пределами нашего государства. Все остальные виды вкладов в российских рублях и любой иностранной валюте, привлеченные на основании заключенного с банком договора, могут быть застрахованы.

АСВ является некоммерческой организацией, гарантирующей возврат денежных средств вкладчикам при наступлении страхового случая. В первую очередь страховым случаем в данной ситуации является отзыв у коммерческого банка лицензии (обычно по причине банкротства кредитной организации) – при подобных обстоятельствах возмещать вложенные деньги вкладчикам такого банка будет именно Агентство по страхованию вкладов. Возмещение производится в пределах суммы до 700 тысяч рублей, источником финансирования в данном случае выступает специально созданный государственный фонд страхования банковских вкладов. Еще один важный момент заключается в том, что на компенсационные выплаты могут рассчитывать лишь те вкладчики, которые разместили денежные средства в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов (список таких организаций можно найти на официальном сайте АСВ или узнать, позвонив на горячую телефонную линию Агентства). На данный момент количество банков, участвующих в данной программе, превышает 900 организаций (причем, согласно законодательству, банк, не являющийся участником программы страхования вкладов, не имеет права привлекать средства физлиц).

Как происходит выплата компенсации

Процедура возврата средств является достаточно простой. Вкладчику, рассчитывающему на денежную компенсацию, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, заполнить специальную форму-заявление и получить деньги. Выплаты начинают производиться не позднее 14 дней после официального прекращения деятельности банка-банкрота. Чаще всего срок получения вкладчиком законных денег составляет от 6 до 14 дней (причем обратиться за денежной компенсацией вкладчик может гораздо позднее указанных сроков).

А вот в том случае, если сумма компенсируемого вклада превышает 700 тысяч рублей, остаток средств выплачивается физическому лицу уже за счет остатка имущества обанкротившегося банка – естественно, данный процесс занимает уже гораздо больше времени, что следует учитывать вкладчикам, желающим вернуть деньги в полном объеме.

Непосредственно страховые выплаты Агентство по страхованию вкладов осуществляет через собственную сеть агентских банков, в число которых сегодня входит более 60 крупных банковских организаций, работающих во всех регионах России.