Система страхования вкладов

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

Номер ЗАО Банк «Советский» в реестре участников системы страхования вкладов - 164.

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет.

Исключение составляют денежные средства:

  1. размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  2. размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным
сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
  • Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 г. максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 млн. 400 тыс. руб. Обращаем внимание, что при расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов.

    Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб. а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб. то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 500 000 - 200 000 = 300 000 (руб.). Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

    Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1 миллион 400 тысяч рублей.

    Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

    В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

    Система страхования вкладов работает следующим образом: при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка возникает право вкладчика на получение возмещения по вкладам

    Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу Федерального Закона. Специально созданная Государственная Корпорация "Агентство по страхованию вкладов" за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

    Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в "Агентство по страхованию вкладов" (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения в банке конкурсного производства, которое длится, как правило, до 2 лет.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему конкретной суммы возмещения по его вкладам.

    Если вклад размещен в иностранной валюте. сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

    Максимальная сумма страхового возмещения зависит от срока, в течение которого был сделан вклад.

    Для страховых случаев, наступивших в период:

    • c 29 декабря 2014 г. — 1 млн. 400 тыс. руб.
    • c 1 октября 2008 г. по 28 декабря 2014 г. — 700 тыс. руб.
    • с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. — 400 тыс. руб.;
    • с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. — 190 тыс. руб.;
    • до 9 августа 2006 г. — 100 тыс. руб.

    Более полную информацию по процедуре получения возмещения, бланки документов, закон о страховании вкладов, а также ответы на наиболее частые вопросы можно найти на сайте "Агентства по страхованию вкладов" - www. asv. org. ru.

    Курс обмена валют